Las nuevas generaciones dirigen sus ingresos a la inversión, al acceso a una casa propia y se interesan por los planes de retiro
Desentramar la filosofía por la cual se rigen los Millennials se volvió todo un desafío para los profesionales del mundo del trabajo, que tienen la difícil tarea de retener a los mejores talentos de las nuevas generaciones.
Se ha dicho y escrito mucho sobre esta camada de jóvenes y las diferencias respecto a sus antecesores, sin embargo, pese a que ingresaron al universo laboral en los últimos años, poco se ha revelado hasta el momento respecto de cómo manejan su dinero.
¿Cómo administra, gasta, invierte y ahorra este grupo de personas de entre 18 y 34 años, que supera en cantidad a sus predecesores etiquetados “Generación X” y “Baby Boomers”?.
El tema no es menor si se considera que en las próximas décadas, los jóvenes de hoy heredarán activos financieros y no financieros por u$s30.000 millones sólo en Estados Unidos, según el cálculo de Federated Investors, una compañía financiera que cotiza en el NYSE.
Javier Casas Rúa, socio a cargo de Servicios Financieros, Innovación y Escuela de Negocios de PwC, destaca las similitudes de la juventud norteamericana con la local, en relación con el impacto de las crisis que recayeron sobre sus padres, y los frutos de un modelo de trabajo de sacrificio sin disfrute. Las enseñanzas se reflejan en la desconfianza sobre el sistema tradicional y por otra parte, en un cambio de visión: el tener ya no es acumular cosas materiales sino experiencias e incluso educación.
Pero eso no los vuelve una generación de derrochadores, ya que sus objetivos implican una disciplina de ahorro, afirmó al experto en diálogo con La Nación.
Todo esto modificó el concepto de éxito, que antes se medía en términos financieros y de carrera, y que ahora se ha expandido a factores emocionales y experimentales, indica un informe de UBS.
Se trata de una combinación de factores, y no de una pérdida absoluta de la valoración del dinero. De hecho, la retribución es, junto con la búsqueda de un entorno de innovación, uno de los motivos por los cuales los jóvenes cambian de trabajo, de acuerdo con un informe de Mercer. Ambos aspectos, destaca la consultora, se relacionan con la necesidad de encontrar un camino más rápido para mejorar.
Tras esa ambición, el emprendedorismo representa un atajo para muchos. Bajo el rótulo de “Millennipreneurs”, el BNP Paribas describe el resultado de un relevamiento en mercados desarrollados y emergentes, que contrasta el número de firmas creadas por miembros de distintas generaciones: con 8 empresas en promedio, los Millennials superan con creces el 3,5 de los “Baby Boomers”, afirmó el matutino.
Aunque conscientes de que el dinero no compra la felicidad, consideran la independencia financiera imprescindible para el éxito individual, dice el informe de UBS.
La encuesta del BNP Paribas detalla lo diverso de sus inversiones, volcadas mayormente al propio negocio (20%), “real estate” (17%), efectivo (15%), acciones (13%), y otras.
Desconfiados
En cuanto a la actitud para con el mercado financiero, los Millennialls adoptaron una actitud conservadora a raíz de la crisis de 2008. “Más aún que la generación posterior a la Gran Depresión”, comparó UBS. Los hechos derivaron en una aversión a las inversiones de largo plazo para alcanzar sus metas.
“Las metas financieras de los ‘Baby Boomers’ están pasando de la acumulación de riqueza a la generación de ingresos”, indica un estudio de Nataxis Global Asset Management. Fuera del factor crisis, hay una característica transversal a su comportamiento: “Están acostumbrados a la satisfacción inmediata de la era digital”.
Algunas características trascienden los límites geográficos. Mariano Sardans, CEO de FDI gerenciadora de patrimonios, describe a la juventud inversora: “Son en general independientes, muy bien informados y escépticos; preguntan y cuestionan todo el tiempo, lo que los termina beneficiando”.
En sus inversiones, añade Sardáns a La Nación, “no quieren perder el control: muchos se manejan de forma autónoma al invertir, y se asesoran con diversas fuentes, porque desconfían del verdadero interés del asesor financiero, al que perciben como un vendedor”.
Una encuesta global de Nataxis da cuenta de la preocupación sobre la llegada de este grupo a la toma de decisiones: ocho de cada 10 asesores financieros dicen que es clave relacionarse con los hijos de sus clientes.
Hay determinados vehículos de inversión a los que son más afines. En la plaza norteamericana, los ETFs (Exchange-Traded Funds, en referencia a fondos híbridos que cotizan), son los favoritos de los Millennials. La opción coincide con su baja tolerancia al riesgo: la posibilidad de espejar la rentabilidad del mercado en distintas condiciones, diversificación, transparencia, liquidez y el acceso a la información diaria y online, enumera Sardáns.
Para este grupo de nativos digitales, la relación constante con compañías tecnológicas, las hace depositarias de su confianza. No sólo para invertir su dinero en un teléfono vanguardista, sino que también las relacionan con sus ahorros, apuntó el matutino.
El Millennial Disruption Index, elaborado a partir de una encuesta sobre 10.000 jóvenes, muestra que un 73% se vería más atraído por una nueva oferta de servicios financieros de Google, Amazon, Apple, Paypal u otras del sector, que por el banco de su país. Su percepción es tal que la mayoría prefiere exponerse al dentista antes que a los bancos.
Descreídos de esas instituciones, “les gusta poner a prueba otros instrumentos que les brinden resultados más inmediatos aceptando los riesgos que conlleva (por ejemplo, buscar productos financieros en Internet)”, destacaron desde Mercer. “Los millennials investigan antes de comprar para no despilfarrar el dinero”, continuaron.
Dentro de las nuevas herramientas financieras está iBillionaire, una firma creada en los Estados Unidos “con el foco en Millennials”, dice el cofundador argentino, Alejandro Estrada. Con este target en la mira y la visión en el futuro próximo, primero constituyeron un ETF con las acciones en las que invierten los billonarios.
Recientemente, lanzaron una aplicación que permite abrir una cuenta de inversión en aquél país desde cualquier lugar del mundo, y fondearla con tarjeta de crédito, Paypal o transferencia bancaria. “Los Millennials les tienen desconfianza a los bancos y tampoco les gusta la figura del ‘financial advisor’; a eso se suma que están acostumbrados a resolver mucho desde el celular, y ahora pueden manejar sus inversiones desde el celular”, señala Estrada.
La actitud de este grupo etario sobre los ahorros para el mañana es otro aspecto revelador de su relación con el dinero. Mientras que a los seguros de retiro les falta una vuelta para captar a este segmento, pondera Ana María Weisz, directora de Retiro de Mercer, los planes de retiro en las empresas están funcionando entre los jóvenes como un instrumento financiero.
“Es un mito que los jóvenes no se interesan por el ahorro, y por eso no se les da plan de pensiones”. Pese a que “el ahorro individual es bajo y por eso debe ser incentivado por el empleador”, dijo la especialista, cuando los planes se ponen a disposición, hay una adhesión muy alta entre los Millennialls.
Estos programas forman parte de una política de retención de talentos, y resultan un beneficio “muy valorado” por los jóvenes, cuenta Weisz. En rasgos generales, consiste en derivar una parte del sueldo al ahorro, que el empleador acompaña con el aporte en un porcentaje, y que colocan en carteras de inversión de distinto riesgo.
La única propiedad a la que realmente anhelan es la casa propia, enfatiza Casas Rúa, lo que perciben lejano sin ayuda de sus padres. Por eso, concluye, cualquier plan de retención debería contemplarlo.
Cambios de paradigma
Son muchas las actitudes que distinguen a los Millennials respecto de las generaciones que los precedieron, y estas costumbres sobrepasan las que aplican al mundo del trabajo. La Nación resumió las siguientes características:
– Trabajo y empresa: Tienen en cuenta flexibilidad y remuneración; los valores de la empresa y la capacitación. Algunos elijen el trabajo freelance. Otros, en busca de realizarse, deciden emprender.
– Entretenimiento: Los Millennialls eligen cada vez más contenido audiovisual online y “on demand”, sobre todo en YouTube, dice un informe de Fav! Network. Y son el 72% de los usuarios de Spotify.
– Ahorro e inversión: No buscan acumular. Ahorran para viajar o capacitarse. No arriesgan al invertir; desconfían del sistema tradicional y confían en las firmas tecnológicas. Adhieren a planes de retiro.
– Bienes materiales: Una encuesta del Goldman Sachs muestra que no ambicionan poseer bienes de lujo o autos, como sus antecesores. Sólo 15% considera prioritario tener un auto.
– Consumo: Según Trendcity, investigan antes de comprar, o hacen operaciones online/mobile. Sus valores pesan en la elección de marcas. Un 50% usa plataformas de pago online.
– Vivienda: Es la mayor aspiración material. De acuerdo a Damián Tabakman, de EN Real Estate, prefieren zonas urbanas en lugar de countries alejados, cuya demanda cae.
